MI CARTERA

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Así está planteado y distribuido mi largo camino hacia la libertad financiera.

Aquí te expliqué en qué consiste mi estrategia de inversión.

Cartera General

Cartera general noviembre 2020

Mi idea es seguir manteniendo estos porcentajes o incluso reducir todavía más el porcentaje destinado a los fondos de inversión de gestión activa.

La parte que reduciría de los fondos de gestión activa la repartiría entre los fondos indexados y el crowdlending.

A la inversión en fondos indexados a través de Indexa Capital e InbestMe (ambos son robo advisor), literalmente, le tengo que dedicar cero minutos al mes. Como mucho, si es que no tienes la transferencia automatizada, solamente el tiempo que tardes en realizar desde la app de tu banco la transferencia a tu cuenta con el robo advisor.

Ya te expliqué en qué consiste cada tipo de inversión aquí:

Fondos indexados

Fondos de gestión activa

Crowdlending

Fondos Indexados

Cartera Fondos Indexados noviembre 2020

Estoy tan satisfecho con el rendimiento de los robo advisor (Indexa Capital e InbestMe) que mi idea es ir aumentando poco a poco el porcentaje de inversión destinado a ambos gestores automatizados.  La comodidad, bajas comisiones y buena rentabilidad son un factor fundamental

Mi perfil actual en ambos es un 10/10, es decir, el 100% de mi inversión se destina a renta variable (más volátil que la renta fija, con posibilidades de mayores pérdidas, pero también con un potencial de ganancias mucho mayor).

Los quesitos que aparecen distanciados del centro es la totalidad de mi inversión en renta fija

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Se trata de un “enlace amigo”. Registrándote en Indexa Capital desde ese enlace evitarás pagar comisiones de gestión durante un año en un máximo de 10.000 € de inversión. Pero para no crear conflicto de intereses, aclaro que yo también recibiré esa misma bonificación.

En resumen, los dos saldremos beneficiados por registrarte desde el enlace a diferencia de hacerlo por tu cuenta en la propia página de Indexa Capital, donde no tendrías bonificación alguna. Para ti no supone nada más que no sea una ventaja. ¡Gracias!

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Explico brevemente el resto de fondos indexados en los que invierto:

  • Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc: inviertes en renta variable en las mejores empresas de los países desarrollados de todo el mundo. Es un fondo indexado global.
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR ACC: a través de este fondo inviertes en renta variable en empresas de todo el mundo pertenecientes a mercados emergentes (en Asia, Oriente medio, Iberoamérica…).
  • Vanguard Global Small-Cap Index Inv EUR Acc: inviertes en empresas de todo el mundo de pequeña capitalización. Estas empresas al ser más pequeñas, no tienen presencia en los índices bursátiles referentes de cada país.
  • Vanguard Global Bond Index Inv EUR Acc: inviertes en renta fija de los principales mercados desarrollados de todo el mundo.
  • Vanguard Euro Government Bond Index Inv EUR Acc: inviertes en renta fija europea.

Te recomiendo visitar la página www.morningstar.es y a través del buscador ir buscando cada uno de estos fondos para obtener una información mucho más detallada.

Por si al leer cada nombre de un fondo lo que aparece te suena a chino, te dejo aquí qué significa cada parte del nombre:

Vanguard: Es el nombre de una empresa. Es la mayor gestora de fondos del mundo. Fue fundado por John Bogle, el considerado padre de la inversión indexada.

Global: se refiere a que abarca todo el mundo.

Stock: se traduce como “acción”. Se refiere a que inviertes en acciones (renta variable).

Bond: se traduce como “bono”. Se refiere a que inviertes en bonos (renta fija).

Index: indica que se trata de un fondo indexado a un índice bursátil.

Inv: se refiere a la clase de fondo. Puedes encontrarte con “investor” (este caso), “institucional” o “institucional plus”. La diferencia entre ellos son las comisiones cobradas al inversor. Dependiendo del capital invertido estarás en una clase u otra. A mayor capital, menos comisiones cobradas.

EUR: es la divisa en la que cotiza. En este caso euro.

ACC: indica que se trata de un fondo de acumulación. También existen fondos de distribución.

Fondos de gestión activa

Actualmente tengo invertido un 15,70% del total de mi cartera en fondos de gestión activa. Como ya mencioné anteriormente, si modifico mi cartera de inversión en un futuro, seguramente sea para bajar el porcentaje invertido en estos fondos.

A pesar de que detrás de ellos hay profesionales excelentemente formados que dedican muchísimas horas a conseguir las mejores rentabilidades, precisamente el esfuerzo que realizan en ese empeño merece una retribución y de ahí que las comisiones que pagamos los inversores sean mayores en este tipo de fondos que, por ejemplo, en los indexados. Sumado a esto, el dato de que aproximadamente el 90% de estos fondos de gestión activa no consiguen batir al índice de referencia a largo plazo, hace que me decante por los fondos indexados.

En estrategias a largo plazo, como la mía, minimizar al máximo las comisiones pagadas podría suponer una gran cantidad de beneficio en el futuro.

Ya te hablé de cada uno de estos fondos aquí:

True Value

Valentum

Baelo Patrimonio

Crowdlending

El 100% del dinero invertido en crowdlending lo tengo en la plataforma Mintos.

¿Quieres saber más sobre MINTOS

Mi intención es seguir invirtiendo en crowdlending por sus altas rentabilidades. Repito que es la inversión que, en porcentaje, mayor rentabilidad me está dando.

Para que te hagas una idea, dejo una captura con las rentabilidades de los préstamos de mi cartera actual de Mintos.

Además, como ya comenté cuando hablé del crowdlending, los riesgos asociados a este tipo de inversión puedes minimizarlos utilizando una buena diversificación.

Te muestro a modo de ejemplo la distribución actual de los préstamos de mi cartera actual en Mintos. Primero la diversificación geográfica y después la diversificación entre los distintos originadores de préstamos.

Como puedes ver en las imágenes, mis inversiones en Mintos están bien diversificadas.

Si te has decidido por Mintos, pero no sabes qué estrategia elegir o cómo configurarla en la plataforma, escríbeme aquí y te ayudo.

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Si te registras en Mintos desde el anterior enlace yo recibiré un 2% del total de la cantidad que inviertas en los primeros 30 días desde tu registro. A ti no te supondrá absolutamente nada. La única diferencia entre registrarte directamente en la página o hacerlo desde este enlace, es que estarás ayudando a un servidor a pagar los gastos de hosting y dominio. ¡Gracias!

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