FONDOS INDEXADOS

¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados se incluyen dentro de la gestión pasiva.

Tratan de replicar un determinado índice bursátil. Su objetivo es imitar los resultados de determinado índice.

Por ejemplo, si invertimos en un fondo indexado al S&P 500 (uno de los índices bursátiles más importantes de EEUU) estaremos invirtiendo con una sola participación en todas las empresas que componen dicho índice. La rentabilidad que obtendremos con nuestras inversiones en un fondo indexado al S&P 500 serían prácticamente iguales a las obtenidas por el índice bursátil.

¿Qué rentabilidad tiene un índice bursátil?

La media resultante de la rentabilidad de todas las empresas que lo componen. En el caso del S&P 500, sería la media de las 500 empresas que forman parte de este índice.

No todas las empresas tienen el mismo peso dentro del índice, por eso, los fondos indexados no compran la misma cantidad de acciones de cada una de las empresas, sino que lo harán proporcionalmente dependiendo del peso que determinada empresa tenga dentro del índice.

De modo que como inversores, con nuestra compra de participaciones del fondo, contaremos en cartera con una versión en miniatura de ese índice.

Ventajas de invertir en fondos indexados respecto a otro tipo de inversión

  • Se basan en una gestión pasiva. Menor dedicación de tiempo.
  • Bajas comisiones. Los fondos indexados se caracterizan por tener unas comisiones muy bajas. El gasto para el inversor es muy inferior en comparación con otros tipos de fondos.

Para que te hagas una idea, uno de los robo advisor en los que yo invierto, actualmente me cobra un 0,46% sobre el total del capital invertido al año (de cada 100 €, solamente 0,46 €). Incluso, gracias a promociones, el coste puede ser de 0 €. Más abajo verás de cuál se trata.

  • Traspaso entre fondos sin comisión. Si estás invirtiendo en un determinado fondo indexado y quieres traspasar ese capital invertido a otro fondo diferente, no tendrás que pagar ningún tipo de comisión por realizar ese cambio.
  • Diversificación automática. Diversificación geográfica y sectorial. ¿Qué es la diversificación?
  • Sencillos. No necesitas conocimientos avanzados sobre el mundo de la inversión.
  • No necesitas grandes cantidades de capital.
  • No tendrás que pagar ningún tipo de comisión por tus plusvalías hasta que decidas retirar capital del fondo. Esto beneficia al interés compuesto.
Ventajas Fondos Indexados

Desventajas de los fondos indexados respecto a otro tipo de inversión

  • Obtendrás el mejor rendimiento solamente con estrategias a largo plazo gracias al efecto del interés compuesto. 
  • Imposible batir al mercado. Al imitarlo, no se podrá superar. Esta desventaja pierde importancia al conocer el dato de que la grandísima mayoría de los fondos de gestión activa no logra mejorar la rentabilidad del mercado. 
  • Están dirigidos a inversores conservadores. Con los fondos indexados nunca estarás invertido en empresas que se encuentren infravaloradas fuera de los índices y experimenten un crecimiento notable en un futuro.

Si quieres saber todo de los fondos indexados de la mano del que es considerado el padre de este tipo de inversión, John C. Bogle, te recomiendo encarecidamente que leas su libro.

Cómo invertir en fondos de inversión con sentido común: Nuevos imperativos para el inversor inteligente (Value School)

Puede que asuste su extensión pero te aseguro que es muy fácil de leer y entenderás todo perfectamente.
 
Que no te eche para atrás su precio. Es la mejor inversión que puedes hacer. Si realmente te interesa la inversión indexada, este es el libro.

¿Cómo invertir en fondos indexados?

ROBO ADVISOR

Roboadvisor

Un Robo Advisor se trata de una plataforma automatizada de inversión basada en la aplicación de nuevas tecnologías. Según el perfil del inversor, del riesgo tolerado y la capacidad económica, el robo advisor llevará a cabo una composición de la cartera acorde al perfil.

Que no te asuste la palabra «robo», nadie va a quitarte tu dinero. Robo advisor, «robo» (robot) y advisor (asesor), se puede traducir como asesor automatizado. Alguien (o algo, en este caso) que trabaja por y para ti, buscando las mejores opciones para invertir según tu perfil, mientras tú puedes estar viendo el último estreno de la cartelera sin preocuparte por nada.

Cada robo advisor incluye un pequeño test inicial en el que puedes comprobar cuál es tu perfil de inversor. Imaginemos que tu perfil es un 7/10. Si siguieses los consejos del robo advisor y abres una cuenta para invertir con ese perfil, supondrá que tu capital estará dividido en una inversión un 70% en renta variable y un 30% en renta fija, aproximadamente.

El proceso para empezar a invertir con un Robo Advisor es realmente sencillo:

  • Darte de alta (proceso completamente online en prácticamente la mayoría de robo advisor).
  • Realizar el test para evaluar qué perfil de inversor eres. Sé sincero. El perfil puedes modificarlo posteriormente.
  • Aportar el capital inicial con el que quieras empezar (o el mínimo exigido por la plataforma)
  • Seguir disfrutando de tu vida mientras tu dinero ya está trabajando.

Más abajo verás cuáles son los roboadvisor con los que yo invierto

BRÓKER

¿Qué es un bróker?

A través de un bróker puedes invertir en fondos indexados. Los pasos son extremadamente sencillos: darse de alta en el bróker elegido, transferir la cantidad de capital que quieras invertir, elegir el fondo indexado que prefieras y comprar participaciones por el valor que tú indiques.

¿Es mejor invertir en fondos indexados con un robo advisor o con un bróker?

Vamos a empezar enumerando las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

Bróker o Roboadvisor

Las ventajas de un bróker respecto a un robo advisor son las siguientes:

  • Menos comisiones. A pesar de que los robo advisor cuentan con bajas comisiones, comprando fondos indexados a través de un bróker, los gastos serían incluso menores.
  • Más flexibilidad a la hora de diseñar tu cartera. Podremos ajustarla totalmente a nuestro perfil.
  • Acceso a otros activos que nos interesen. Existe la posibilidad de que desde el mismo bróker que accedes a la compra de fondos indexados, también tengas la opción de comprar otros activos que te interesen sin necesidad de abrir más cuentas en otras plataformas.

Las desventajas de un bróker respecto a un robo advisor son:

  • Mayor complejidad. Necesitamos un mayor conocimiento del mundo de la bolsa para no tomar decisiones erróneas. 
  • Rebalanceo manual de nuestra cartera a diferencia de en los roboadvisor que es un proceso automático. Debemos ser nosotros quienes estemos pendientes del rebalanceo de nuestra cartera para seguir con estrategia previamente definida.
  • Necesitamos dedicar más tiempo a nuestras inversiones al no ser un proceso automático como con los robo advisor.
  • No contamos con el asesoramiento personalizado que nos ofrece el equipo humano de los robo advisor.
  • En cualquier momento el bróker puede cambiar las condiciones y aumentar considerablemente los gastos. Quizás ahora, por ejemplo, no pagues comisión de custodia, pero puede que en el futuro la incluyan y ya no salga tan rentable.

Resumiendo, ¿qué es mejor, bróker o robo advisor?

Pues depende. Para algunos inversores primarán más las ventajas de uno sobre las del otro y viceversa.

Yo invierto utilizando ambos métodos. En la actualidad, las comisiones que pago con el bróker que utilizo son menores respecto a las que pago con el robo advisor.

Sin embargo, si tengo que elegir solamente uno, me quedaría con el robo advisor por la tranquilidad y comodidad que me aporta, la cual es una ventaja que para mí pesa más. 

El sistema totalmente automatizado del robo advisor me permite ignorar cómo está evolucionando el mercado para evitar sufrir en periodos bajistas y evita que tenga que invertir mi tiempo, el cual puedo dedicar a otra cosa. Simplemente me limito a realizar la correspondiente aportación mensual (algo que también se podría automatizar).

Pero, como digo, esta decisión es totalmente personal, y tendrás que ser tú quien decida cuál es la mejor para tí.

¿Dónde y cómo invierto en fondos indexados?

Cómo invertir en Fondos Indexados

INDEXA CAPITAL

Sin lugar a dudas, si acabas de iniciarte en el mundo de la inversión y quieres poner a trabajar tu dinero cuanto antes sin ningún tipo de preocupación, mientras aprovechas para seguir formándote, la mejor opción es un robo advisor como Indexa Capital.

Yo llevo con ellos desde que empecé a invertir y cada día estoy más contento con su gestión, atención al cliente y sus resultados.

Se trata de uno de los robo advisor líderes de España y cuenta con rentabilidades realmente buenas.

VENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de INDEXA CAPITAL:

  • Te envían emails formativos muy útiles. Puedes aprender mucho con ellos.
  • Puedes elegir tu perfil de riesgo para invertir el porcentaje que elijas entre renta variable y renta fija (con los riesgos que conlleva cada una). Indexa Capital dispone de un test donde analiza según tus respuestas cuál es el perfil más adecuado de inversor para ti.
  • Plataforma muy intuitiva y sencilla.
  • Los ingresos los haces a tu propia cuenta que Indexa Capital abre a tu nombre en el banco custodio que elijas. Los bancos custodio son bancos solventes (Inversis y Cecabank).
  • Haces el ingreso que quieras y te olvidas. Ellos compran las participaciones a tu nombre según tu perfil.
  • Rebalanceo automático de la cartera para mantener tu inversión acorde a tu perfil de inversor. ¿Qué significa rebalancear la cartera?
  • Comisiones muy bajas. Cada cierto tiempo las bajan más. Históricamente han bajado continuamente.
  • Mínimo de entrada menor a otros robo advisor (3000 €).
  • Promoción: 10.000 € gestión gratis. Una vez registrado, permite utilizar un enlace amigo para que tanto tú como el amigo que invites no paguéis comisiones.
  • Los propios gestores de Indexa Capital tiene su propio dinero invertido con el robo advisor, lo que da más confianza a los inversores.

DESVENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de INDEXA CAPITAL:

  • Pagarás más comisiones que si compras fondos indexados a través de un bróker.
  • La facilidad y comodidad que ofrece la plataforma, puede provocar que te acomodes a invertir así y dejes de formarte.
  • No podrás elegir en qué fondos invertir. Invierten en los mismos para todos los partícipes.
  • A pesar de ser una cantidad inferior a otras plataformas, necesitas realizar un ingreso mínimo de 3000 euros para empezar a invertir en Indexa Capital.

¿Te interesa Indexa Capital?

¿Quieres registrarte en Indexa Capital y no pagar comisiones durante 1 año en tus primeros 10.000 €?

Disfruta de la comodidad de una inversión totalmente automatizada con altas rentabilidades

REGÍSTRATE EN INDEXA CAPITAL

 

Se trata de un “enlace amigo”. Registrándote en Indexa Capital desde ese enlace evitarás pagar comisiones de gestión durante un año en un máximo de 10.000 € de inversión. Pero para no crear conflicto de intereses, aclaro que yo también recibiré esa misma bonificación.

En resumen, los dos saldremos beneficiados por registrarte desde el enlace a diferencia de hacerlo por tu cuenta en la propia página de Indexa Capital, donde no tendrías bonificación alguna. Para ti no supone nada más que no sea una ventaja. ¡Gracias!

INBESTME

InbestMe se trata de otro roboadvisor, es decir, un gestor automático de inversiones. 

Su funcionamiento es igual que el de otros roboadvisor, por lo que para invertir simplemente deberás realizar un cuestionario inicial que establezca tu perfil de inversor y elegir en qué plan y en qué productos (acciones y bonos, ETFs, inversión socialmente responsable…) quieres invertir.

La elección de qué roboadvisor es mejor o más adecuado para ti dependerá de tus preferencias de inversión y de las posibilidades que ofrece cada uno.

VENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de INBESTME:

  • Se trata de un roboadvisor registrado y regulado por CNMV.
  • Puedes realizar un test inicial para conocer tu perfil de inversor. Con él podrás comprobar cuál es tu perfil de riesgo y que plan se adapta mejor a tu capacidad económica.
  • Puedes acceder a la inversión en ETFs. En este momento es el único roboadvisor que permite invertir en ETF en España.
  • Puedes elegir una estrategia de inversión socialmente responsable (ISR). Es decir, tu plan de inversión se limitará a empresas que cumplan con los criterios ESG en inglés o ASG en español. Se refiere a cuestiones ambientales, sociales y de gobierno cooperativo.
  • Planes de inversión totalmente adaptados según tu perfil de inversor: dependiendo de objetivos, psicología y aversión al riesgo del inversor.
  • Menor cantidad para empezar a invertir (1.000€) que otros roboadvisor.
  • Costes muy bajos.
  • Diversifican entre distintas gestoras de fondos indexados: Vanguard, Blackrock, Amundi, Lyxor
  • Posiciones cubiertas por el FOGAIN en ETF y Fondos indexados hasta 100.000 €.
  • Apertura cuenta 100% online.
  • Podrás realizar retiradas parciales o totales de tu capital sin ninguna penalización.

DESVENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de INBESTME:

  • Necesitas un mínimo de 1.000 € iniciales para empezar a invertir en fondos indexados. Es menos que en otros roboadvisor, pero más que si inviertes con un bróker.
  • Al igual que con otros roboadvisor, la comodidad que ofrece puede provocar que te acomodes a este tipo de inversión y dejes de formarte.
  • No puedes diseñar tu cartera. InbestMe elegirá la que mejor se adapte a tu perfil, pero no podrás seleccionar en ningún momento en qué empresas quieres o no quieres invertir.
  • Más comisiones que si compras fondos indexados a través de un bróker.

Planes y carteras que ofrece InbestMe:

Podrás invertir en Fondos de Inversión Indexados, en ETFs y en Planes de Pensiones.

A mayores, si inviertes en Fondos de Inversión Indexados, podrás elegir la opción de hacerlo de manera socialmente responsable.

Puntos a destacar de invertir con InbestMe:

Con InbestMe puedes invertir de manera socialmente responsable. Cuenta con la cartera de Fondos Indexados ISR, cuya estrategia de inversión es la misma que la de las otras carteras estándar pero invirtiendo en empresas que cumplan los criterios ESG.

El porcentaje de fondos ISR con los que contarás en tu cartera de inversión dependerá de la cantidad invertida y de tu perfil de riesgo.

Si cuentas con menos de 5.000 € invertidos, tu cartera se compondrá de dos fondos y dependiendo de tu perfil de riesgo, el porcentaje de fondos ISR variará desde el 10% para un perfil de riesgo 1/10, el más bajo, o el 100% de fondos ISR para un perfil de riesgo 10/10, el más alto.

Si la cantidad que tienes invertida supera los 5.000 €, tu cartera ya se compondría de 11 fondos. Al igual que en el anterior caso, dependiendo de tu perfil de riesgo el porcentaje de fondos ISR variará desde el 24% con un perfil de inversor 1/10 y un 76% con un perfil de inversor 10/10.

Es el único roboadvisor en España con el que puedes invertir en ETF. Si te decantas por esta estrategia de inversión, tu cartera estará formada por un promedio de 10 ETFs.

Es una inversión diseñada para el largo plazo con la que se cubre renta variable, renta fija y otros activos que abarcan toda la geografía mundial, construyendo carteras con un muy buena relación rentabilidad/riesgo.

Al igual que ocurre con la inversión en fondos indexados, invirtiendo en ETF con InbestMe, la composición de tu cartera variará en función a tu perfil de inversor. Cuanto mayor sea tu perfil de riesgo, mayor será el porcentaje invertido en renta variable (más volátil). Si tu perfil de riesgo es menor, la renta fija tendrá mayor peso, reduciendo el potencial de rentabilidad pero limitando la volatilidad.

Como la propia página de InbestMe especifica, en la inversión en ETF es muy recomendable llevar a cabo una estrategia dollar cost averaging y está principalmente dirigida a inversores con capacidad para realizar aportaciones periódicas, de modo que se reducen riesgos al promediar las compras en los diferentes momentos de mercado.

Comisiones de InbestMe:

Como ves en el cuadro, las comisiones cobrados por InbestMe son muy bajas en comparación, por ejemplo, con las comisiones que cobran los fondos de inversión de gestión activa.

Al igual que ocurre también con Indexa Capital, a pesar de que estas comisiones son muy bajas, no lo son tanto como las que pagaríamos si invirtieramos directamente nosotros mismos en Fondos Indexados utilizando un bróker. Es de nuevo donde entra en juego el dilema de qué es mejor, invertir con un robo advisor o con un bróker. Y a esa pregunta debes responderte tú mismo, dependiendo de tu formación, tiempo que quieres dedicarle a la inversión y comodidad.

¿Te interesa InbestMe?

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InbestMe INVIERTE EN ETFs

El único roboadvisor en España que permite invertir en ETF.

InbestMe FONDOS DE INVERSIÓN ISR (Inversión Socialmente Responsable)

Inversión mínima 1.000 €. Todas las ventajas de los Fondos Indexados pero llevando a cabo una inversión sostenible.

Registrándote desde cualquiera de estos enlaces recibirás 50€ como regalo de bienvenida.

MYINVESTOR

Bróker Fondos Indexados

NOTA

Desde finales de 2020, Myinvestor también ofrece servicio de roboadvisor. La comisión se sitúa en el 0,30% (incluye comisión de gestión y de custodia, ambas del 0,15%). A mayores habría que sumarle el TER de cada fondo.

Myinvestor es un neobanco (100% digital) y bróker perteneciente al grupo Andbank. A través de su bróker invierto en fondos de inversión indexados y de gestión activa.

VENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de MYINVESTOR:

  • Menos comisiones que un robo advisor.
  • Te obliga a seguir formándote para conocer los nuevos fondos que tienes a tu disposición, ventajas de unos sobre otros, informarte sobre comisiones, mejorar estrategia de inversión… En general, interesarte más por la inversión para mejorar los resultados.
  • Desde Myinvestor, además de fondos indexados, también tienes acceso a muchísimos fondos de inversión de gestión activa, por lo que lo podrás utilizar un unico broker para comprar varios tipos de fondos.
  • Mayor libertad en el diseño de tu cartera.
  • Proceso de alta 100% online.
  • Cuenta con App móvil.

DESVENTAJAS de invertir en fondos indexados a través de MYINVESTOR:

  • Como ha ocurrido con otros bancos/brókers, pueden variar sus comisiones en cualquier momento, perdiendo todas las ventajas de invertir con ellos.
  • Debes formarte más y mejor que con los robo advisor para poder invertir.
  • Debes de seleccionar totalmente tu cartera, eligiendo en qué fondos (indexados o no) invertir.
  • Tendrás que dedicarle más tiempo cada vez que vayas a realizar una compra, ya que además de ingresar la cantidad que quieras invertir en tu cuenta de Myinvestor, deberás de realizar una a una las compras de los determinados fondos elegidos cada mes, salvo que automatices mensualmente estas compras.
  • Al no ser automático como un robo advisor, existen mayores probabilidades de que cometas errores de compra o venta guiado por tus emociones.

¿Qué brókers y/o robo advisor utilizas? ¿Por qué crees que son los mejores?

¿Quieres saber más sobre Indexa Capital, InbestMe o Myinvestor?

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2 comentarios en «Fondos indexados»

  1. Yo también invierto en fondos indexados pero lo hago con Finizens. Imagino que al final será lo mismo…
    Para mi los fondos indexados es lo más seguro, comparto tu opinión.

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