Finanzas Personales

Finanzas personales y gestión de recursos

Finanzas Personales

Sacarle el mayor provecho a tus ingresos en fundamental para tu salud económica.

Las finanzas personales, es decir, aprender a gestionar tus recursos y adaptar tus gastos a tus ingresos, debería de ser una asignatura clave de nuestro sistema educativo para que desde niños aprendiéramos a controlar mejor nuestro patrimonio.

¿Qué son las finanzas personales y cómo realizar un correcto control de las mismas?

Si quieres aprender a llevar a cabo un correcto control de tus gastos mensuales y un sistema de ahorro eficiente, solamente tienes que ser constante a tu plan mensual elegido como veremos a continuación.

Finanzas Personales

Gestión de recursos - Sistema de ahorro

¿Qué son las Finanzas Personales?

Las finanzas personales se refieren a la gestión de nuestros recursos. Es decir, cómo gestionamos nuestro dinero.

Las finanzas personales no deben reducirse únicamente a obtener un balance positivo a final de cada mes, sino también a tener una estrategia de ahorro e inversión que nos permita disponer de un capital lo suficientemente grande para afrontar todos los gatos, fijos e inesperados, con los que nos vamos a encontrar.

Alcanzar la libertad financiera no está al alcance de todos. Es un objetivo muy apetecible y bonito por el que luchar, pero debemos de ser realistas y aceptar que muchos quedaremos en el camino. Sin embargo, esto no significa un fracaso.

La búsqueda de la independencia financiera hará que trabajemos más y mejor y que aprendamos a gestionar de manera más eficiente nuestros recursos.

Esto no asegura que lleguemos a la meta, pero en el camino habremos mejorado nuestra vida.

Ganar sin ganar.

Sea o no tu objetivo alcanzar la independencia financiera, un correcto control de tus finanzas personales es fundamental para conseguir el éxito financiero. Esto no es más que superar los innumerables obstáculos económicos con los que te irá desafiando la vida.

Unas correctas finanzas personales nos permitirán gestionar nuestro presupuesto tanto en el presente como en el futuro, para ir alcanzando todos los objetivos económicos que nos marquemos: comprar una vivienda, viajar por el mundo, regalos de navidad, seguros del coche, educación de los hijos y todos los gastos que se te puedan ocurrir.

Obviamente por mucho control de tus finanzas que lleves es posible que nunca puedas comprarte un ferrari o ese chalet en la playa que tanta ilusión te hace, pero quizás sí puedas tener y mantener un coche de gama más baja a lo largo de toda tu vida mientras pagas la hipoteca, la universidad de tu hijo, la conexión a internet, tu viaje anual al Caribe más todos esos gastos ineludibles sin tener un sueldo excesivamente alto por la buena gestión de tus recursos.

¿Cómo gestionar correctamente mi dinero?

Adecuar tus gastos a tus ingresos.

Es obvio que no podemos gastar más de lo que ingresamos.

Ahorrar cierta cantidad al mes.

Tiene que ser algo ineludible. El ahorro ha de ser tratado como un impuesto más. Será una determinada parte de nuestros ingresos, cuya cuantía cada uno establecerá según sus posibilidades, la cual apartaremos a principio de mes y no tocaremos nunca salvo extrema necesidad.

¿No sabes por dónde empezar? Échale un vistazo a estas estrategias de ahorro para sacarle el mayor provecho a tus ingresos.

Sacar rentabilidad a nuestros ahorros.

Invertir. Tener el dinero parado en el banco es totalmente desaconsejable.

Aprender a vivir dentro de nuestras posibilidades.

Un teléfono móvil es un móvil tenga el logo que tenga detrás. Con todos puedes hablar, enviar whatsapp, entrar a tus tres páginas favoritas de siempre en internet y escuchar música. Puedes tener tus preferencias y comprar una marca u otra, pero solicitar un préstamo y pagar posteriormente las elevadas comisiones para la compra de un móvil u otro producto con opciones de compra más económicas, cuando no disponemos del capital suficiente para afrontar el gasto, puede ser algo más que prescindible.

Fórmate.

Es el gasto más rentable que puedes realizar. Invertir en formación es la mejor inversión. Fórmate en algo que te guste y sácale provecho.

Conoce lo más básico sobre el mundo de la inversión.

¿Cómo llevar un control de tus Finanzas Personales?

Lo primero de todo, es fundamental conocer cuáles son tus ingresos y tus gastos. En qué se va nuestro dinero y en qué porcentaje cada mes. Con esta información podremos tomar decisiones sobre en qué debemos de reducir gastos y podremos planificar nuestro plan mensual/anual de gastos, ahorro e inversión.

¿Cómo llevar un control de gastos?

Puedes utilizar el mismo método que yo utilizo, una hoja de cálculo de Google Drive. Yo lo hago así porque siempre puedo llevarla conmigo en el móvil, así siempre la tengo a mano para ir anotando los gastos que voy teniendo.

Rellena con tus datos y te enviaré la plantilla de control de gastos completamente gratis

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Te dejo un artículo donde puedes aprender a gestionar tus recursos mientras te diviertes:

Divertirse aprendiendo cómo funciona la bolsa, finanzas personales y gestión de recursos.

Ejemplos de presupuestos mensuales

¿Cómo distribuir correctamente nuestro dinero?

A continuación pongo un ejemplo de cómo podría realizarse una correcta distribución de tus ingresos mensuales que te permita pagar tus gastos fijos, destinar una parte para tus gastos variables en el mes y cumplir con nuestra «obligación» mensual de ahorro.

En el ejemplo 1 es un presupuesto mensual para unos ingresos totales mensuales de 3.000 € entre dos personas, es decir, cada uno con un sueldo/ingresos de 1.500€.

En el ejemplo 2 el presupuesto está realizado con una aportación total mensual de 2.000€ de dos mileuristas (1.000 € cada uno). 

Ejemplo 1

EJEMPLO 1: dos personas. 1.500 € cada una. 3.000 € mensuales en total.

Ejemplo 2

EJEMPLO 2: dos personas. 1.000 € cada una. 2.000 € mensuales en total.

Lógicamente esto es un ejemplo de un presupuesto mensual de manera muy generalizada. Cada uno de nosotros tiene diferentes particularidades en gastos e ingresos que es imposible reflejar en un ejemplo general. Simplemente puedes utilizarlo de orientación para distribuir en esos porcentajes tus propios ingresos y gastos.

El objetivo es establecer un plan para que destines cada mes, de manera regular, una cierta cantidad al ahorro y a la inversión, pagues todos tus gastos fijos y además puedas destinar una cantidad variable mensual a tus gastos de ocio.

El apartado de «gastos imprevistos» es para que destines una cantidad cada mes a seguir aumentando tu fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es una cantidad de dinero que tenemos ahorrada y que solamente utilizaremos en caso de emergencia. De ahí su nombre. Es como un salvavidas.

Por ejemplo, imaginemos que nos quedamos en paro sin ningún ingreso mensual o ingresos mínimos. Podríamos utilizar ese fondo de emergencia para pagar todos nuestros gastos mientras no obtenemos otra fuente de ingreso (nuevo trabajo).

La cantidad destinada a este fondo de emergencia dependerá de nuestra necesidades y gastos mensuales. Generalmente suele aconsejarse disponer de una cantidad equivalente a entre 3 y 6 meses de nuestros gastos fijos mensuales

¿Por qué es importante controlar nuestros ingresos y gastos?

Una vez tengas claro qué porcentaje de ahorro obtienes cada mes y en qué gastos se va tu dinero, podrás empezar a diseñar tus presupuestos mensuales y anuales.

Una buena planificación de tu economía puede ahorrarte mucho dinero y darte mucha tranquilidad y estabilidad económica de cara al futuro.

Balance mensual: Ingresos vs Gastos

Pero…

¿Qué ventajas tiene llevar un control de tus finanzas personales?

Reduce gastos.

Sí, aunque no de manera directa. El tener que introducir cada uno de los gastos en la plantilla de gastos hace que pienses más de una vez la conveniencia de comprar algo o no.

¿Es realmente necesario? Verás que con cada gasto tu presupuesto se reduce, y eso influye.

Permite planificar de manera más correcta gastos futuros.

¿Estás planteándote realizar una inversión notable en un futuro cercano y no sabes si tu presupuesto aguantará más gastos? Analiza en la plantilla de gastos cuánto ahorras cada mes y decide si puedes descontarle la cantidad que necesites para esa nueva inversión y seguir cumpliendo con tus obligaciones de ahorro y gastos fijos.

Hará que te sientas mejor contigo mismo.

Estamos a día 31 y se acaba el mes. Llego a casa después de disfrutar de un viaje de fin de semana con mi pareja y añado el gasto a la plantilla. Miro el balance a final de mes y veo que después de pagar todas mis obligaciones (donde también incluyo la cantidad destinada al ahorro) tengo una cifra en positivo.

He ahorrado, pagado todos mis gastos, disfrutado del mes y me ha sobrado dinero:

¡Jaque mate, consumismo!

Es una forma de motivación para ahorrar más.

¡Mes superado!

Te ayudará a tomar mejores decisiones de ahorro.

“Estoy pagando 120€ al mes de internet, pero es que para mí internet es fundamental”.

Fenomenal, ¿y para quién no?, pero, ¿de verdad utilizas las 27 líneas de móvil con llamadas ilimitadas, los 19.749 GB que te dan al mes para navegar por el móvil y ves los 49 canales de documentales de Pangolines que te incluyen en el pack de la televisión?

Pues puede que sí, pero lo más probable es que no.

Quizás te convenga pagar 60 € al mes por solo una o dos líneas de móvil que realmente utilices y solamente 100 GB de fibra que para un uso normal de internet llegan de sobra.

Y una vez conseguido esto...

Una vez has aprendido a gestionar de manera eficiente tus recursos y llevar a cabo unas correctas finanzas personales es momento de pensar en sacar rentabilidad a ese capital:

¿Por qué invertir en bolsa?

Lo más básico que debes saber de la inversión en bolsa

Fondos Indexados

Fondos gestión activa

Crowdlending

¿Tienes dudas respecto a los presupuestos mensuales o al uso de la plantilla de gastos? Escríbeme.

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