ESTRATEGIA Y HORIZONTE TEMPORAL

Estrategia de inversión y horizonte temporal

Hay que tener en cuenta que la manera más factible y con menor riesgo de ganar dinero en bolsa es con una estrategia a largo plazo.

Tenemos que invertir siempre dinero que no vamos a necesitar en el periodo de tiempo que nos marquemos, pero lo ideal es irnos a un horizonte temporal de unos 10 años. 20 mejor que 10. Y 30 mejor que 20.

La razón de extender lo máximo posible tu horizonte temporal es beneficiarte de todas las bondades del interés compuesto, cuanto más tiempo esté tu dinero trabajando, más ganancias potenciales obtendrás.

A largo plazo se pueden obtener muy buenas rentabilidades, siempre con el riesgo asociado al mercado, pero siendo este relativamente bajo.

¡Espera!

¿Por qué hablas de dinero que no vamos a necesitar?

¿Es que existe alguien que no necesite dinero?

Cuando hablamos de dinero «que no vamos a necesitar» nos referimos a un periodo a corto plazo.

Si tienes pensado comprarte un coche en uno o dos años y no dispones del dinero suficiente para ello sin utilizar el que tienes invertido, no inviertas en bolsa hasta que hayas pagado el coche.

La razón es porque si retiramos dinero una vez iniciada nuestra inversión, porque lo vamos a usar para comprar un coche o organizar nuestra boda, variamos nuestra estrategia, afectamos al interés compuesto y, además, por cada céntimo de plusvalía que hayas obtenido pagarás a hacienda un un 19% hasta 6.000€, un 21% hasta 50.000€ y un 23% por encima de los 50.000€ de beneficio.

Ojo, este impuesto por los beneficios solamente lo pagarás si retiras dinero, pero si este se reinvierte, no pagarás nada. De ahí que yo invierta en fondos de acumulación.

En cambio, no ocurriría lo mismo si tu estrategia de inversión se basa en el cobro de dividendos (yo no invierto así), en la cual cada vez que las empresas pagasen esos dividendos (parte del beneficio de una empresa que se entrega a los accionistas en efectivo), tendrías que pasar por caja para pagar a hacienda los correspondientes impuestos, perdiendo una parte de tus ganancias incluso antes de tenerlas.

¿Cómo afecta a nuestras inversiones retirar una parte del dinero?

En el siguiente ejemplo verás cómo influye en tus inversiones la retirada de dinero: perderás poder en el interés compuesto.

En la tabla se aprecia la diferencia en una inversión única e inicial de 10.000 € entre no retirar capital durante los 10 años de inversión o retirar 1.000 € cada dos años.

Se retiran 1.000 € en el año 2, 4, 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 y 20. Un total de 10.000 € que se convierten en una pérdida al cabo de 20 años de 23.886 € (13.886 € si restamos lo retirado).

Con las cifras del ejemplo, si retirases capital tendrías invertidos al cabo de 10 años 23.886 € menos. ¡OMG!

Mi estrategia de inversión

Pixabay.com

Mi estrategia de inversión, resumidamente, se basa en los siguientes puntos:

  • Inversión a largo plazo. Horizonte temporal 20-30 años.
  • Aportaciones periódicas mensuales regulares. Utilizo DCA (Dollar Cost Averaging). Una cantidad que puedo permitirme destinar cada mes a la inversión una vez hecho mi balance de ingresos y gastos.
  • No prestar atención a noticias sobre el mercado. Mantenerme ajeno a las subidas y bajadas del mismo. Seguir con mis aportaciones mensuales independientemente de si el mercado está cayendo o subiendo. Intento mirar lo menos posible cómo van mis inversiones para evitar que las emociones jueguen una mala pasada. Inversión mecánica, dejando a un lado sentimientos. 
  • Diversifico. Diversificar es una de las palabras más importantes de la inversión. Diversificación temporal, geográfica y entre diferentes activos. Más sobre la diversificación.

Con la diversificación no pretendemos una mayor rentabilidad de nuestras inversiones, sino tener un mayor grado de tranquilidad y seguridad.

  • La mayor parte de mi inversión se destina a fondos indexados y un porcentaje mucho menor a fondos de gestión activa y crowdlending. Mira la distribución de mi cartera.
  • Busco aquellos bróker/gestores que me ofrecen las comisiones más bajas posibles.
  • Solo invierto dinero que “no necesito”.
  • Empecé a invertir después de formarme bien. Lanzarse a una piscina sin agua puede ser muy doloroso. Tienes que tener una estrategia y un conocimiento mínimo sobre en qué y cómo estás invirtiendo.

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