Diversificación

Temporal, geográfica y sectorial

Diversificar: temporal, geográfica y sectorial.

Diversificar es una de las palabras más importantes dentro del mundo de la inversión. La diversificación es clave al invertir. No porque vayas a conseguir más beneficio, sino porque obtendrás mayor tranquilidad y seguridad en tus inversiones.

Es fundamental para llevar una vida plena, sin preocuparte más de lo estrictamente necesario por tu dinero y sin dolores de cabeza, poder vivir al margen de nuestras inversiones, tranquilos, ajenos a cómo está evolucionando el mercado, si mi cartera sube o baja, si mi fondo está creciendo o cayendo… Y para ello debemos diversificar.

Para explicar en qué consiste la diversificación se utiliza la famosa frase “no pongas todos los huevos en la misma cesta” haciendo referencia a que si llevas todos juntos y se rompe la base de la cesta, todos los huevos los perderías. En cambio si los llevas repartidos en dos cestas, puede que una en el camino se rompa, pero al menos llegarás con los huevos de la otra cesta intactos. Y si repartes en tres cestas todavía menos riesgo. En cuatro aún menos. En cinco…

Te voy a hablar de tres tipos de diversificación: Temporal, geográfica y sectorial.

Diversificación temporal

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El objetivo de la diversificación temporal es realizar aportaciones a tu cartera de inversión de manera periódica y regular. De esta manera dejará de importar el momento por el que atraviese la bolsa de valores, tanto si es negativo como si es positivo.

Si inviertes en una única compra una suma importante de dinero y en el próximo o próximos años el mercado cae, tu capital se verá notablemente más reducido que si tu estrategia hubiese sido la de realizar ingresos periódicos.

Imagínate que inviertes en el mercado 10.000 € y compras acciones de «Moda Popescu» que en ese momento cotiza a 50 € cada acción.  Comprarías un total de 200 acciones.

¿Y si en un año esas acciones han caído un 15%? Pues el valor de tu inversión habría bajado a 8.500 € (-1.500 €).

Si en vez de esto, hubieses dividido esos 10.000 € invertidos aunque simplemente fuese en dos compras, habrías comprado el primer año 100 acciones por un importe de 5.000 €. Pero al segundo año, con la caída en bolsa de la empresa de ese 15% anterior que planteamos, con esa misma cantidad de 5.000 € podrías comprar 117 acciones (ya que con la caída, la acción tiene un precio de 42,5 €). Por lo que en total tendrías 217 acciones por el mismo precio que en el caso 1 (en el que tenías 200).

Si al siguiente año, la empresa se recupera y obtiene un +10% de crecimiento, el precio de la acción se situaría en 46,75 €, es decir, tus 217 acciones pasarían a tener un precio total de 10.145 € (un total de +795 € respecto al caso 1)

Fíjate que el balance general en bolsa de la empresa en esos dos años es de pérdida, ya que partimos de un precio de acción de 50€ y ahora estamos en 46,75 €. A pesar de ello, nuestro capital total es de 10.145 € (superior a los 10.000 € de los que partimos). Esto es gracias a la diversificación.

Ya, claro, pero…

¿Qué pasa si en vez de caer la empresa, crece?

Sí, efectivamente, estarías «dejando de ganar» una cantidad mayor al no haber invertido todo a la vez. Por eso, antes de empezar, aclaré que con la diversificación no vamos a obtener mayores rentabilidades, pero sí reducir el riesgo de las inversiones y proteger nuestra cartera para minimizar pérdidas en tiempos difíciles.

Verás un poco más abajo como acabo convenciéndote de optar por la diversificación.

En la tabla que verás a continuación, puedes ver las diferencias entre la evolución de una única inversión a lo largo de 5 años con un balance de crecimiento del 0% (la media de las subidas y bajadas de cada año) y la inversión con diversificación temporal de la misma cantidad de €.

Reitero que esto sirve para proteger tus inversión en caso de años negativos. Obviamente, si todos los años las empresas creciesen, hubiese sido mejor aportar toda la cantidad en una sola compra para aprovechar los porcentajes de crecimiento sobre una cantidad mayor.

Pero como ninguno de los que estáis leyendo esto, y yo por descartado tampoco, tenéis información del futuro sobre cómo va a evolucionar la bolsa en las próximas décadas, es mejor tener una red de seguridad en caso de caída.

Volvemos a la cuestión de: ¿más riesgo a cambio de un posible mayor beneficio o más tranquilidad y menos riesgo con un posible beneficio algo menor?

Sin diversificación temporal

Año Rentabilidad año Cantidad aportada año Valor inversión
1 10.000€ 10.000€
2 -15,00% 0€ 8.500€
3 -12,00% 0€ 7.480€
4 7,00% 0€ 8.000€
5 25,00% 0€ 10.000€

Diversificación temporal

Año Rentabilidad año Cantidad aportada año Valor inversión
1 2.000€ 2.000€
2 -15,00% 2.000€ 3.700€
3 -12,00% 2.000€ 5.256€
4 7,00% 2.000€ 7.621€
5 25,00% 2.000€ 11.527€

De nuevo valores inventados. Pero se puede apreciar como con la misma variación del mercado en ambos casos, con un balance de 0% de crecimiento/caída, las cifras difieren a favor de la diversificación temporal.

Conoce una de las mejores estrategias de inversión para un horizonte temporal a largo plazo:

Dollar Cost Averaging.

Diversificación geográfica

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La diversificación geográfica se refiere a la distribución entre diferentes continentes, regiones o países de nuestras inversiones.

Si todas nuestras posiciones en el mercado de valores se reducen a un único país o región, corremos el riesgo de que ese país/región entre en una recesión económica afectando a toda nuestra cartera.

Llevando a cabo una diversificación geográfica, en caso de caída de una determinada región nuestra cartera solo se verá afectada parcialmente.

Imagina que toda tu inversión se centra en empresas del IBEX 35 (España). Corres el riesgo de que el país entre en una crisis económicas y todas o muchas de las empresas que lo componen empiecen a caer en bolsa afectando totalmente a tu inversión.

Sin embargo, si cuentas con inversiones repartidas entre España, EEUU, Japón, Reino Unido… si uno de esos países entrase en crisis económica, tu inversión seguramente será sostenida por los otros países, obteniendo, incluso, un balance positivo.

En resumen, la diversificación geográfica permite que, a pesar de la caída en bolsa de las empresas de uno o varios países, puedas obtener un balance positivo en tu cartera de inversión gracias a las empresas en las que hayas invertido que pertenezcan a países distintos a los que están en situaciones complicadas.

Diversificación sectorial

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La diversificación sectorial consiste en exactamente lo mismo que la diversificación geográfica pero cambiando países por sectores.

Puedes tener una cartera de inversión centrada en un determinado sector (bancario, textil, farmacéutico, automovilístico…). Y puede que tengas la suerte de que ese sector esté muchos años creciendo y tus ganancias se multipliquen. Pero, ¿y si empieza a caer el sector? No tendrás a qué agarrarte, ya que si todas tus posiciones giran en torno a ese sector, todas tus posiciones caerán.

Si diversificas, puede que tus posiciones en el sector bancario caigan, pero quizás tus posiciones en el sector farmacéutico o de infraestructuras crezcan y el balance general de tu cartera sea positivo.

¿Qué opinas ahora de la DIVERSIFICACIÓN?

❌ No me has convencido. Voy a apostar todo mi capital en un par de empresas que estoy seguro me van a aportar mucho más beneficio que si diversifico entre tantas opciones.

✅ Me has convencido. Ya he reservado mis 248 cestas nuevas para diversificar bien los huevos y llegar a la meta con los suficientes para cenar una tortilla

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