CROWDLENDING
¿Qué es el CROWDLENDING?
Explicar qué es el crowdlending es más sencillo que pronunciar su nombre.
El crowdlending consiste en prestar tu dinero a empresas o personas que necesiten capital para acometer algún tipo de reforma o ampliación de su negocio, iniciar un determinado proyecto o realizar una compra y que no disponen en ese momento de la cantidad necesaria.
El dinero que ingreses en tu cuenta de la plataforma de crowdlending, es cedido a una financiera que da préstamos a esas empresas o particulares. Ese préstamo tiene una duración determinada, después de la cual, esa empresa o particular tendrá que devolverlo junto con los intereses que le sean cobrados.
La financiera devolverá el dinero a la plataforma de crowdlending, y esta, a su vez, te lo volverá a ingresar en tu cuenta. La cantidad que finalmente nos será devuelta en nuestra cuenta será superior a la cantidad que habíamos prestado.
En otras palabras:
En el crowdlending, tú eres el banco. Dejas el dinero a un demandante de crédito y él te lo devuelve con intereses.
La rentabilidad del crowdlending depende del riesgo de impago de los préstamos en los que inviertas. Una estrategia media puede reportarte rentabilidades en torno al 10 u 11% anuales, pero puedes situarte en rentabilidades superiores si así lo estableces en la plataforma.
Y además, a nosotros como inversores no nos cobran ninguna comisión.
Esto suena muy bien… demasiado bien.
¿Cuál es el truco?
Truco no existe. Prestas una cantidad y te devuelven una cantidad superior.
Pero ojo, y aquí viene la parte negativa del crowdlending.
Es un tipo de inversión que implica asumir riesgo de impago de alguno de los préstamos en los que inviertas. Puedes minimizar estos riesgos configurando bien tu estrategia y limitando la cantidad máxima destinada a cada préstamos. Basicamente, lo que sería una vez más diversificar.
Este riesgo hay que mencionarlo porque existe y está ahí, sino el crowdlending no sería considerada una inversión de riesgo. Pero, y siempre hablando desde mi experiencia personal, todavía no ha habido ningún préstamo con el que haya perdido dinero en todo el tiempo que llevo invirtiendo en crowdlending.
Además, en el caso de torcerse las cosas con algunos de los préstamos en los que estamos invertidos, existe la garantía de recompra.
¿Qué es la garantía de recompra?
La garantía de recompra sirve para asegurar el retorno de nuestro capital en el caso de que algún solicitante de crédito sea un moroso y no devuelva el dinero. La entidad originadora de crédito nos pagaría a nosotros esa cantidad, de manera que como inversores no perderíamos nuestra inversión aun en el caso de que no se cumpliese el acuerdo del préstamo.
De momento, como digo, no he perdido nunca dinero con mis inversiones en crowdlending. De hecho, en porcentaje de rentabilidad, es la inversión que más beneficios me está dando.
Por si aun tienes dudas de cómo funciona el crowdlending, una imagen vale más que mil palabras.
¿Cómo invertir en crowdlending?
Para empezar a invertir en crowdlending solamente tendrás que darte de alta en la plataforma que elijas.
Existen bastantes opciones donde elegir. Infórmate de aquellas que te interesen y decídete por una. El funcionamiento de todas ellas es el mismo.
Personalmente, después de probar varias de ellas, solamente utilizo Mintos. Me parece la más consolidada de todas, la que más confianza me inspira, con buena atención al cliente y que cuenta con una plataforma intuitiva y con mucha información. Doy más detalles de porqué Mintos más abajo, en sus ventajas.
Ventajas del crowdlending
- Proceso de alta en la plataforma completamente online.
- Empezarás a ganar dinero de manera más rápida que con otras inversiones.
- Obtendrás mayores rentabilidades que con otros tipos de inversión.
- Permite reinvertir los beneficios que vayas obteniendo, beneficiándote del interés compuesto.
- La plataforma permite configurar una estrategia en la que tus inversiones estén completamente diversificadas. Ya sabes todas las ventajas de la diversificación.
- No pagarás ningún tipo de comisión por su uso. La plataforma obtiene los beneficios del solicitante del crédito, no del inversor.
- Cuenta con la opción de invertir solamente en préstamos con garantía de recompra.
Riesgos del crowdlending
- Riesgo de pérdida de capital. Lo mencionado anteriormente. Como cualquier otro tipo de inversión, el crowdlending tiene sus riesgos. Es cierto que las plataformas analizan la solvencia de los originadores de crédito, pero siempre existe la posibilidad de que alguno de estos originadores quiebren. Añadiré como dato, que en todos estos años que llevo invirtiendo en Mintos, jamás me afectó la quiebra de ningún originador.
- Tipo de inversión con poca historia. Al ser relativamente reciente, no tenemos datos históricos de su evolución.
- Reembolsos no instantáneos. Si necesitases el dinero invertido en la plataforma de crowdlending, tendrías que esperar a que acabaran los préstamos en los que estás invertido y el deudor devuelva el dinero. No podrás sacar tu dinero hasta ese momento. Esto se soluciona si, como ya mencionamos en una de las normas básicas de la inversión, inviertes solamente el dinero que no necesitas.
Conclusión sobre el crowdlending
Como comenté anteriormente, tengo una parte de mi cartera destinada al crowdlending. Es cierto que en un pequeño porcentaje, y la razón es simplemente porque a largo plazo prefiero otras opciones.
Hasta ahora es el tipo de inversión que mejores rentabilidades me está generando y, de momento🤞 , no me ha dado ningún susto. Todo son beneficios.
Si tienes curiosidad y te interesa conseguir altas rentabilidades y además obtener beneficios a corto plazo, puedes probar con alguna de las numerosas plataformas para que conozcas su funcionamiento. Verás que al final los riesgos se minimizan, y mucho, con una buena diversificación.
Puedes elegir una estrategia en la que solo inviertas en préstamos en los que en caso de impago los originadores del mismo te devolverán el importe del préstamo, por lo que no perderías dinero (garantía de recompra).
Además, con Mintos podrás personalizar completamente tu estrategia de inversión. Puedes indicar en la plataforma qué rango de rentabilidades buscas (más rentabilidad, mayor riesgo), a qué originadores de crédito le prestas tu dinero, la duración de los préstamos o en qué préstamos quieres invertir según su categorización de mayor o menor riesgo.
¿Qué plataforma de crowdlending utilizo y por qué?
Utilizo Mintos.
He probado varias plataformas en mis inicios en el crowdlending y al final me he decantado por la que considero líder en inversiones en crowdlending.
VENTAJAS O PUNTOS A FAVOR DE MINTOS
- Puedes empezar a invertir desde solamente 10 €.
- Rentabilidades muy altas (media superior al 11,5%).
- Puedes seleccionar invertir solamente en aquellos préstamos que tengan garantía de recompra.
- Es la plataforma líder en crowdlending, lo que siempre otorga confianza y seguridad a los inversores.
- Puedes llevar a cabo una inversión automatizada. No tienes que hacer nada más una vez establecida tu estrategia de inversión.
- Sin comisiones. La plataforma no te cobra absolutamente nada como inversor. La plataforma obtiene sus ganancias de comisiones que cobra a los destinatarios del préstamo.
- Posee mercado secundario en el que vender tus préstamos si necesitas rápidamente tu dinero sin esperar a que acabe el plazo de devolución.
- Completamente en español.
DESVENTAJAS O PUNTOS EN CONTRA DE MINTOS
- Las inversiones tienen sus riesgos. A pesar de la garantía de recompra, la entidad financiera que presta el préstamo podría quebrar y tú perder la parte de tu dinero que tuvieses invertido en esa financiera. De todos modos, Mintos analiza minuciosamente estas financieras para que eso no pase. Pero puede pasar…
- Inicialmente, tendrás que dedicarle cierto tiempo a establecer tu estrategia de inversión. Hay multitud de guías que pueden ayudarte a ello.
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